负债高影响房贷还款能力吗

负债高会影响房贷还款能力。银行在审批房贷时，会综合评估借款人的负债情况和还款能力。银行通常会计算借款人的收入负债比，一般要求借款人每月总负债还款额，包括拟申请的房贷，不超过月收入的50%-60%。若负债过高，收入大部分用于偿还已有债务，剩余可用于偿还房贷的资金有限，银行会担心借款人还款能力不足，从而拒绝房贷申请。

负债过多可能导致逾期还款的情况发生，从而影响信用记录。银行在审批房贷时，会查看申请人的信用报告，如果信用报告中有逾期记录，可能会被银行拒贷。负债过多意味着每月需要还的钱也多，这会导致银行流水不足。银行在审批房贷时，会要求申请人提供近半年的银行流水，如果流水不足，银行会怀疑还款能力。

如何降低负债比例以提高房贷审批通过的几率

1、优先偿还高利率、小额负债：优先结清信用卡分期、消费贷、网贷等利率高且剩余额度较少的负债，快速减少每月还款压力，降低总负债金额，优化收入负债比。

2、提前部分偿还大额负债：若有房贷、车贷等大额长期负债，在资金允许的情况下，提前部分还款(需确认无提前还款违约金)，减少每月月供金额，降低月负债支出，释放收入用于覆盖新房贷还款。

3、避免新增负债：在房贷申请前3-6个月，停止申请新的信用卡、消费贷、网贷等，不增加新的负债项，避免负债比例进一步升高，同时防止征信报告出现过多查询记录，影响银行评估。

4、延长现有负债还款期限：若部分负债(如车贷、消费贷)支持调整还款期限，可申请延长还款周期，降低每月还款额(需注意可能增加总利息，但短期可优化负债比)，使月收入能覆盖更多新房贷还款空间。

5、增加家庭收入来源：通过兼职、副业等方式提升家庭月总收入，或让有稳定收入的家庭成员作为共同借款人，从“收入端”提高收入负债比的达标概率，抵消高负债对还款能力的影响。

6、优化征信记录：确保所有现有负债按时还款，避免逾期，保持良好征信;若有信用卡“以卡养卡”导致的高负债，可减少信用卡使用频率，降低账单金额，避免征信显示过高的信用负债。