个人购房贷款需要什么条件和手续

一、贷款基本条件‌

1、‌年龄与身份‌：需年满18周岁且不超过法定退休年龄后5年(部分银行放宽至70岁)，具有完全民事行为能力。‌‌

‌2、信用记录‌：征信报告无“连三累六”逾期记录(连续3次或累计6次逾期)，信用卡使用率低于80%。‌‌

‌3、收入要求‌：月供不超过家庭月收入的50%(一线城市多为40%)，且需提供稳定收入证明(如工资流水、税单等)。‌‌

4、‌房产要求‌：所购房屋产权明晰，符合上市交易条件，房龄与贷款年限之和不超过40年。‌首付比例因城市和购房套数差异，如一线城市首套35%、二套60%，三四线城市首套可低至20%。

二、贷款申请手续‌

‌1、材料准备‌：身份证明(身份证、户口本、婚姻证明);收入证明(单位开具或税单、银行流水);购房合同及首付款凭证;公积金贷款需额外提供缴存证明。‌‌

2、‌申请流程‌：提交材料至银行或公积金中心，填写申请表;银行评估房产价值并审核资质;审批通过后签订借款合同和抵押合同;办理抵押登记，银行放款至卖方账户。‌‌

个人住房贷款属于什么贷款类型

个人住房贷款属于消费贷款中的专项抵押贷款类型，主要用于购买自用普通住房，具有中长期、低利率、以房产抵押为核心的特点。

一、‌官方分类定义‌

1、根据中国人民银行2025年定义，个人住房贷款是‌个人消费贷款‌的子类，专用于购买、建造或翻修自住住房。

2、‌担保方式‌：以所购房产作为抵押物，银行享有优先受偿权;‌‌

3、‌期限结构‌：通常为10-30年，2025年新规允许弹性调整还款期限;‌‌

‌4、政策属性‌：首套房可享受LPR利率优惠(2025年7月平均利率3.35%)。‌‌

二、‌典型分类‌

1、‌公积金贷款‌：由住房公积金管理中心发放，利率固定(2025年为2.85%)，额度受地域限制(如深圳家庭最高160万元)。

2、‌商业性贷款‌：商业银行自营信贷产品，利率基于LPR浮动，首付比例最低15%(2025年政策)。

3、‌组合贷款‌：公积金与商业贷款混合使用，解决单一贷款额度不足问题。‌‌