有贷款的房子可以二次贷款吗

有贷款的房子可以办理二次贷款(即 “二押”)，但需满足严格条件。核心前提是房产存在剩余价值，即当前评估价减去剩余未还房贷金额有差额，且总抵押率通常不超过 70%(商业用房不超过 50%)。

具体要求包括：房产需取得不动产权证、房龄一般不超 20 年，无产权纠纷;房贷还款满半年至两年且无逾期，需原贷款银行书面同意;借款人年龄 18-65 岁、信用良好，收入能覆盖两笔贷款月供总和。

需注意，二押利率高于首贷，还可能产生评估费等成本，资金用途仅限装修、教育等合规场景，违规流入股市、楼市可能被收回贷款。建议申请前充分评估还款能力，优先选择正规金融机构。

房屋二次抵押贷款要注意什么

1、确认房产与首贷资质：需取得不动产权证，房龄一般不超 20 年，无产权纠纷;首贷还款满半年至 2 年且无逾期，务必获取原贷款银行同意二押的书面证明，夫妻共有的房产需双方共同同意。

2、核算余值与额度：可贷额度 = 房产评估价 × 抵押率(住宅 50%-70%)- 首贷剩余本金，避免轻信中介虚高评估价，建议对照同小区成交价自检，防止抵押率超标拒贷。

3、厘清成本与利率：二押利率通常高于首贷(2026 年主流 4.5%-6.5%)，警惕 “低息” 宣传下的隐性费用(评估费 0.1%-0.5%、担保费 1%-3% 等)，要求机构书面列明所有费用。

4、确保用途合规：资金仅限经营、装修、教育等合规场景，严禁流入楼市、股市，需准备用途证明，避免违规用款被提前抽贷。

5、评估还款能力：月供需控制在月收入 50% 以内，优先选等额本息等稳健还款方式，避免 “气球贷” 导致后期压力集中。