组合贷款买房需要担保吗

组合贷款买房通常需要担保，且大多以所购住房作为核心抵押物，部分情况还会搭配其他担保形式。多数城市如长沙、晋城等规定，借款人需将购买的自住住房作为组合贷款的共同抵押物，办理抵押或预抵押手续，以此担保贷款偿还。

除住房抵押外，还有阶段性保证担保的常见形式，比如部分地区会由公积金中心和银行认可的担保公司提供阶段性保证，也有银行会让第三方为商业贷款提供贷款发放至抵押登记完成期间的阶段性连带责任保证。此外，借款人也可选择用国债、银行定期存单等贷款机构认可的有价证券做质押担保。仅特殊情形下，若借款人信用极佳、收入十分稳定且还款能力极强，个别银行可能简化担保要求，但这种情况较为少见。

组合贷款买房的流程是什么

1、准备材料并提交申请，借款人备好身份证、购房合同、首付款发票、收入证明、公积金缴存证明等材料，向合作银行或公积金中心提出组合贷款申请，部分地区需先经公积金中心初步审核并出具组合贷款联系单转交银行。

2、公积金与商贷分别审批，公积金中心审核借款人缴存情况、确定公积金贷款额度和期限;银行评估借款人信用状况、还款能力，敲定商业贷款的相关额度与期限，双方完成审批并出具确认文件。

3、签订贷款相关合同，审批通过后，借款人分别与公积金中心、银行签订对应的贷款合同，明确还款方式、利率、期限等核心条款，部分地区由银行统一牵头办理合同签署事宜。

4、办理房产抵押登记，借款人携带贷款合同等资料到不动产登记中心，办理所购房屋的抵押或预抵押手续，以此为组合贷款提供担保，完成后相关证明文件由银行或公积金中心留存。

5、银行与公积金中心发放贷款，抵押登记办结后，公积金中心和银行按约定将各自审批的贷款金额，统一发放至售房单位或预售资金监管账户。

6、按时还款并办结注销，借款人从放款次月起按合同约定偿还贷款，全部贷款结清后，凭结清证明到不动产中心办理抵押登记注销手续。