组合贷的房贷利率怎么计算

组合贷的房贷利率需分别根据公积金贷款利率和商业贷款利率来计算，两者相加即为组合贷的利率情况。

1、公积金贷款利率：通常执行央行贷款基准利率，目前首套房5年期及以下为2.6%，5年期以上为3.1%;二套房5年期及以下为3.025%，5年期以上为3.575%。

2、商业贷款利率：以相应期限的LPR(贷款市场报价利率)为定价基准加点形成。首套房政策下限为LPR减20个基点，二套房政策下限为LPR加60个基点，具体加点数值由承办银行根据当地政策和市场情况确定。

申请组合贷时，银行会着重审查借款人的哪些方面

1、基本信息：银行会核实借款人身份的真实性与合法性，要求提供身份证、户口簿等有效证件，确保其年满法定年龄，具有完全民事行为能力，且资料真实有效。同时，还会关注借款人的婚姻状况等信息。

2、信用状况：通过查询征信报告，查看借款人是否有逾期还款、欠款未还等不良信用记录，以及信用卡使用情况、贷款记录等。此外，征信查询次数过多也可能影响审批，因为这可能被视为资金需求旺盛，还贷能力不佳。

3、还款能力：银行会要求借款人提供工作证明、工资流水等资料，评估其收入是否稳定、充足，一般要求月收入是月还款额的两倍以上。同时，银行也会考察借款人的负债情况，如其他贷款、信用卡欠款等，以确定其实际还款能力。

4、购房情况：银行会核查所购房屋的产权情况，确保房屋产权清晰，无纠纷或抵押等问题。还会对房屋进行评估，确定其价值，以判断贷款额度与房屋价值是否匹配，避免贷款金额过高导致风险。

5、担保情况：若有担保人，银行会审查担保人的信用状况和还款能力，确保其有能力在借款人无法偿还贷款时履行担保责任。若以房屋等资产抵押，银行会对抵押物进行评估和审核，确认其产权清晰、价值稳定且符合抵押要求。