组合贷提前还款先还商贷还是公积金

1、用自有闲置资金还款：优先选先还商贷。2025年首套房5年以上公积金贷款利率低至2.6%，而商贷利率普遍在3.05%-3.2%，长期下来，先还利率更高的商贷能大幅减少总利息。像深圳、武汉等多地公积金管理中心也建议优先清偿商贷。不过要留意贷款合同，若合同约定需优先还公积金或按固定比例还款，就得按约定执行，避免违约。

2、用公积金账户余额还款：多数地区要求只能先还公积金贷，比如三门峡、长沙等地都有类似规定。但也有少数地区如嘉兴，允许缴存人自主选择用公积金余额偿还组合贷中的公积金部分或商贷部分，且提前部分还贷两次提取间隔不少于12个月。

3、特殊约定情况：若贷款银行和公积金中心有联合协议，或是贷款合同有“捆绑还款”约定，可能会要求优先还公积金，或按比例同时偿还两部分贷款;若有公积金贷款逾期记录，需先还清逾期部分及罚息，才能申请提前还商贷。

组合贷提前还款后，剩余未还的贷款期限和利率会发生变化吗

组合贷提前还款后，剩余未还贷款的利率基本不变，贷款期限可自主选择是否调整，具体情况如下。

利率方面，不管是组合贷里的商贷部分还是公积金贷部分，提前还款都不会改变原合同约定的利率。商贷若为LPR挂钩的浮动利率，仅会按合同约定在重定价日随LPR调整，和提前还款无关;公积金贷则仅会随央行调整的基准利率在次年调整。除非借贷双方协商一致变更合同利率条款，否则银行和公积金中心不能单方更改利率。

期限方面，提前还款后有两种常见选择：一是保持还款期限不变，银行和公积金中心会按剩余本金、原利率重新计算，减少每月月供，这种方式能减轻每月还款压力;二是保持月供金额不变，缩短还款期限，这种方式能大幅减少整体利息支出，是更划算的选择。不过少数地区若办理贷款期限变更等特殊业务，需取得银行和公积金中心双方同意，且变更后两部分贷款期限要保持一致。