去中心化保险正成为DeFi下一波浪潮中缺失的信任层

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本文由 DEIN.fi 的创始人兼首席执行官 MikeMiglio 撰写。

在快速发展的去中心化金融领域，有一道障碍始终笼罩着一切：信任。开发者推出新的协议，流动性涌入，但一旦发生重大黑客攻击或丑闻（例如 Terra Luna、FTX、Celsius），链上活动就会停滞数月甚至数年，我们也会因此陷入熊市。为了克服这一障碍，保险必须被重新定义。它不再是附属品，而是核心的、无需许可的、自动化的风险基础设施层。

问题：传统保险与新型金融的碰撞

DeFi最大的软肋之一是可扩展性。传统的保险模式缓慢且僵化，一切都依赖于中心化的审批。承保人决定哪些项目可以承保，定价固定且难以调整，理赔往往需要数月甚至数年才能完成。这与DeFi的发展速度完全不符。去中心化保险行业尚处于起步阶段，目前的承保规模仅为数亿美元。与DeFi数千亿美元的总锁定价值（TVL）或传统保险8万亿美元的规模相比，这简直微不足道。

定制化是另一个薄弱环节。大多数保险产品都采用“一刀切”的策略：固定的承保范围、固定的触发条件，缺乏灵活性。但DeFi涵盖的风险范围很广，从智能合约风险到桥接故障、稳定币脱锚、交易所托管风险等等，不一而足。用户和协议需要量身定制的保险方案。他们的架构和威胁模型。法律评论证实：传统模型仅仅是并非为应对 DeFi 风险的速度或复杂性而设计的.

最后一点：适应性。DeFi 领域正在迅速扩展，涵盖跨链、模块化堆栈、现实世界资产集成、链上事件和跨链交互。但许多保险解决方案是为传统金融体系构建的，依赖于中心化的决策或不透明的承保流程。其架构是单体式的，而非模块化的，因此响应速度缓慢。

如果不解决可扩展性、定制化和适应性这三大挑战，保险层仍将是一个瓶颈。DeFi 可以克服风险缓慢增长，但要实现真正的突破，保险层将始终处于瓶颈状态。爆炸，我们需要一种全新的解决方案。

DEIN 的新风险架构

DEIN（去中心化保险网络）应运而生：它是解决问题的答案。

可扩展在 DEIN 平台上，任何人都可以部署新的保险产品：无论是智能合约、稳定币、桥接协议还是现实世界的资产。没有团队把关或人工审核流程。由于供需关系动态驱动定价，新产品可以自然而然地扩展规模。

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可定制用户和协议可以自行设定条款：承保触发条件、限额、期限和资金池。这并非“从菜单中选择”，而是“构建您自己的菜单”。这意味着风险承保范围与每个协议或资产的实际威胁面相匹配，而不是强迫协议去适应保险产品。

灵活透明所有治理均通过 DAO 在链上进行；索赔流程透明且无需许可；模块化架构允许随着创新的出现，接入新的风险类型（实物风险、数字风险、跨链风险）。该基础设施旨在面向未来发展，而非事后改造。

简而言之：DEIN 是用户治理的、点对点的、模块化的、与区块链无关的——将风险保护嵌入到 DeFi 的结构中，而不是附加上去的。

为什么这件事现在很重要

信任驱动参与。如果没有可靠的风险保障，协议在进行大胆创新时就会犹豫不决，而机构则会完全避开去中心化金融（DeFi）。保险并非附属品，而是基础。2018年至2022年间，DeFi协议累计损失超过30亿美元。每一次大规模攻击都会产生远超直接损失的连锁反应。通过构建透明、去中心化的保险基础设施，我们将DeFi从充满风险的创新领域转变为值得信赖的金融渠道。

市场信号很明确：分散式保险业虽然规模仍然很小，但它正在蓬勃发展。快速增长. 最新预测显示，2024年至2029年复合年增长率约为48%。只有当基础设施能够吸收这种增长，而不受历史遗留问题制约时，这种增长才有意义。

应用场景正在不断扩展：从智能合约攻击到现实世界资产代币化，从事件到治理风险。服务于 DeFi 协议的同一底层风险模型，同样可以服务于代币化建筑、投保物流链或点对点事件触发器。模型一旦开放，可处理的风险池就会成倍增长。

致建筑商的呼吁

如果你正在构建一个协议，请尽早推出风险层。保险不应等到增长阶段才考虑。将其作为可组合的基本组件嵌入到协议中——面向用户、流动性提供者和治理参与者。要求平台能够提供这些功能。定制不仅仅是标准保险。针对您协议独特的风险模型，要求您可以自行设定条款。同时，要重视治理：风险并非孤立的保险公司所能解决的——它应该由社区共同拥有、投票决定并不断发展。

作为开发商或流动性提供者，请扪心自问：我是在承保通用保单吗？还是在选择我想承担的风险，并定义我的回报方式？后者能够实现利益一致、提高资本效率并带来更佳的经济效益。

DeFi的发展势头不减，反而比以往任何时候都更加迅猛。但如果没有强大且去中心化的风险层，即使是最有前途的创新也可能被困在小众领域。DEIN提供的基础设施不仅能让开放金融发展得更大，还能提升其公信力。透明度和去中心化不仅仅关乎交易，也关乎安全保障。DeFi的未来不应受风险的阻碍，而应由风险驱动发展。

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