房贷还款等额本金与等额本息区别

一、还款原理

‌等额本金‌：借款人每月偿还相同金额的本金，同时支付剩余本金所产生的利息。每月还款金额由两部分组成，一部分是固定的本金分摊额(贷款总额除以还款月数)，另一部分是剩余本金所产生的利息，利息随着剩余本金的减少而逐月递减。

‌等额本息‌：借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即每月月供相同。月供金额由贷款总额、月利率和贷款期限共同决定。在还款初期，月供中利息的占比较高，随着本金的逐步偿还，利息占比逐渐降低，本金占比逐渐升高。

二、月供金额变化

‌等额本金‌：由于每月偿还的本金固定，而利息随着剩余本金的减少而减少，因此等额本金的月供金额是逐月递减的。这种递减方式使得借款人在还款初期承受较大的还款压力，但随着时间的推移，还款压力逐渐减轻。

‌等额本息‌：等额本息的月供金额在整个贷款期限内保持不变。这种稳定性使得借款人的财务规划更加简单明了。

三、利息计算方式及总利息支出

‌等额本金‌：每月利息 =(贷款总额 - 已归还贷款本金累计额)× 月利率。由于每月偿还的本金固定且逐月递减，因此总利息支出相对较少。

‌等额本息‌：月供金额中的利息部分是用剩余贷款本金乘以月利率计算得出。由于每月月供相同且包含了本金和利息两部分，因此总利息支出相对较高。

四、适用人群

‌等额本金‌：适合收入较高、还款压力能够承受且希望减少总利息支出的借款人。由于月供金额逐月递减，这种还款方式也适合那些对未来收入有较好预期的人群。

‌等额本息‌：适合收入稳定、希望保持月供金额不变的借款人。这种还款方式使得借款人的财务规划更加简单明了，也适合那些对未来收入预期不太确定或希望保持一定财务灵活性的人群。

房贷还款等额本金与等额本息哪个划算

‌等额本金和等额本息各有优缺点，选择哪种方式更划算需要根据个人的财务状况和还款目标来决定。‌

等额本金与等额本息的基本概念和计算方式

1、‌等额本金‌：每月偿还固定本金加上剩余贷款在该月产生的利息。例如，100万元贷款分30年还清，首月还款额较高，随后逐月递减。这种方式前期还款压力较大，但总利息支出较少‌。

2、‌等额本息‌：每月还款金额固定，包括部分本金和利息。例如，100万元贷款分30年还清，每月还款额固定。这种方式月供稳定，但总利息支出较高。