公积金余额不够冲还贷款怎么办

公积金余额不够冲还贷款职工可以通过补充还款资金，提高公积金缴存额度，申请配偶公积金对冲，调整还款计划，提前还部分贷款，使用其他资金来源，增加收入来源等方式来还款。

1、补充还款资金：最直接的方法是将足够的资金存入还款银行卡。因为系统自动扣款的顺序通常是公积金账户、还贷银行卡，当公积金账户余额不足时，会从还贷银行卡中扣款。只要保证还贷银行卡余额充足，就能确保按时还款，避免产生逾期记录和罚息。

2、提高公积金缴存额度：可以与单位协商，在当地政策规定的范围内提高公积金缴存比例。需先了解当地公积金缴存比例的上限和下限，向单位人事部门提出申请，单位同意后到当地公积金管理中心办理调整手续，这样每月进入公积金账户的金额会增加。

3、申请配偶公积金对冲：如果配偶是房产的产权人且公积金账户有余额，可以让配偶也办理公积金对冲业务。系统自动扣款的顺序就变为本人公积金账户、配偶公积金账户、本人还贷银行卡，当本人公积金账户余额不足时，系统会从配偶的公积金账户发起扣款。

4、调整还款计划：与贷款银行协商，调整还款计划，如延长还款期限、降低月还款额等。不过不同银行对还款计划调整有不同规定，要提前了解相关政策，向银行提出申请并说明原因和需求，银行同意后需签订新的贷款合同并办理相关手续。

5、提前还部分贷款：若有足够资金，可以考虑提前还部分贷款，以降低每月还款额，减轻公积金对冲的压力。但要先了解银行的提前还款政策，如最低还款金额、提前还款次数等，根据自身经济状况计算合适的提前还款金额，然后携带相关证件到贷款银行办理手续。

6、使用其他资金来源：可以动用个人储蓄、投资收益等其他资金来源来补足对冲还贷的余额，也可以考虑使用信用贷款、消费贷款等金融产品，但这些金融产品利率通常较高，会增加还款压力，需谨慎使用。

7、增加收入来源：通过提高专业技能争取职位晋升或加薪，或者兼职、开展副业，以及合理投资等方式增加收入，从而有更多资金用于偿还贷款。

公积金余额冲还贷款的方式

‌1、一次性还款‌：可以从公积金账户中提取余额，一次性还清贷款。这种方式适用于公积金余额较多的情况，可以迅速减少贷款本金，从而降低后续的利息支出。退休后，这种方式非常受欢迎，因为可以更好地利用公积金余额‌。

2、‌逐月还款‌：每月从公积金账户中提取资金直接用于还款。如果提取的金额不足以覆盖当月还款金额，贷款人需要自行补足差额。这种方式可以确保每月的还款金额固定，便于预算安排‌。

‌3、月对冲还款‌：每月在规定的扣款日，用借款人住房公积金账户里的钱直接冲抵当月贷款本息。这种方式需要满足一些条件，如公积金账户状态正常、余额充足、连续缴费满12个月等。选择这种方式可以充分利用公积金余额，减少每月的现金支出‌。