房贷利息是从申请时计算还是下来时计算

‌房贷的利息计算时间通常是从贷款发放后开始，而不是从申请时开始‌。具体来说，房贷的利息计算时间是从银行或金融机构发放贷款后的次月开始。这意味着，即使贷款申请已经获批，利息也不会立即开始计算，而是等到贷款实际发放后才会计息。‌

办理房贷之后，购房者一定要按时还款，这一点非常的重要，现在还贷的时间是非常长的，少则二十年，长则有三十年之久，很多人可能就在这段时间里面会出现一些经济上的问题。但是不管你出现了怎样的问题，都不能够选择没有钱就断供，因为银行会有很严重的处罚规则。

房贷利息是怎么算的计算公式

‌房贷利息的计算公式主要分为等额本息还款法和等额本金还款法‌：‌

1. 等额本息还款法‌：

每月还款额的计算公式为：每月还款额 = [本金 × 月利率 × (1 月利率)还款月数] ÷ [(1 月利率)还款月数 - 1]。

其中，本金为贷款总额，月利率=年利率/12，还款月数=贷款年限×12。

每月应还利息 = 贷款本金 × 月利率 × [(1 月利率)还款月数 - (1 月利率)(还款月序号 - 1)] ÷ [(1 月利率)还款月数 - 1]。

总利息 = 还款月数 × 每月月供额 - 贷款本金。

‌2. 等额本金还款法‌：

每月月供额的计算公式为：每月月供额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率。

每月应还本金 = 贷款本金 ÷ 还款月数。

每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率 = (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率。

总利息 = [(总贷款额 ÷ 还款月数 总贷款额 × 月利率) 总贷款额 ÷ 还款月数 × (1 月利率)] ÷ 2 × 还款月数 - 总贷款额。

这两种还款方式的主要区别在于，等额本息还款法每月的还款金额相同，但本金和利息的比例会逐期变化;而等额本金还款法每月的本金支付金额相同，但利息支付金额会逐渐减少，因此每月的还款金额也会逐期递减。购房者可以根据自己的实际情况和需求选择合适的还款方式。