欧洲央行致力于平衡数字化进步与系统安全

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欧洲央行的一项新模拟显示，未来的数字欧元可能会在金融压力时期对欧洲的银行体系造成严峻考验。

练习建模大量资金从私人银行账户转移到由欧洲央行直接支持的数字欧元钱包。

研究显示，在最极端的情况下——如果每位公民都提取全部3000欧元——银行系统可能会有高达7000亿欧元（8110亿美元）的资金流出，这将消耗约8%的零售存款。欧洲央行指出，这种规模的提取足以将几家小型银行的流动性推至安全阈值以下。

尽管央行称此类事件“极不可能发生”，但它承认，此次测试凸显了在危机中公众信任转向国家支持的数字货币的速度有多快。

在较为平静的环境下，影响可能不大。如果用户只持有允许金额的一小部分，预计资金流出将缩减至约1000亿欧元——这是一个可控的数字，银行可以在不造成任何影响的情况下吸收。分析师还指出，对数字支付的日益增长的偏好可能有助于平衡任何流动性压力。

欧洲央行发现，将持有限额降低至 500 欧元至 2,000 欧元之间将大幅降低大规模提款的风险，而 3,000 欧元的上限仍可能使银行的平均回报率降低约 0.3%。

数字欧元项目仍然是欧洲加强金融主权和减少对外国支付系统依赖的核心。然而，商业贷款机构持续警告称，如果公众对银行的信心动摇，数字欧元项目可能会从传统账户中吸走存款。

欧盟决策者已批准该倡议的路线图，但将保留其启动和设计的最终批准权。对于欧洲央行而言，当前的挑战在于如何在不危及欧洲金融体系稳定性的情况下推进创新。