《GENIUS法案》已成法律，银行不应试图修改

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良性竞争推动创新，为消费者提供更好的产品；这是美国经济领导力的核心。不幸的是，现在 随着两党共同签署的《稳定币法案》（GENIUS Act）正式生效，各大传统金融机构似乎开始重新审视稳定币可能给金融市场带来的创新。银行游说团体和公共事务团队不断向国会表达对该法案的不满，敦促议员们重启辩论，并对立法进行修改，以确保稳定币市场不会发展过快，从而保护银行利润并抑制消费者的选择。

这种反应既夸大其词，也毫无必要。传统金融公司应该做的是拥抱竞争，提供消费者想要的、令人兴奋的新产品和服务，而不是试图通过反创新的规则和法规来压制新兴企业。

《天才法案》经过精心设计，经过了两党的全面协商，旨在加强消费者保障，确保监管监督，并维护金融稳定。试图撤销该法案条款，与其说是为了保护家庭，不如说是为了保护既得利益集团免受竞争，从而确保美国银行体系保持全球最强大、最具创新力的地位。

批评人士警告称，允许稳定币提供奖励可能会导致社区银行存款大量外流，据估计，外流金额高达 6.6 万亿美元。但仔细研究就会发现，这种担忧毫无根据。2025 年 7 月分析咨询公司 Charles River Associates 的研究发现，稳定币的采用与社区银行存款流出之间没有统计学上的显著关系。事实上，绝大多数稳定币储备仍存在于传统金融体系中——无论是商业银行账户还是短期国债——它们继续支撑着美国整体经济的流动性和信贷。这些悲观的估计建立在不切实际的假设之上，即每一美元的稳定币发行都会永久地流出银行体系。

稳定币不会从贷款领域吸走资源。美国财政部表示，它们的增长可能会随着时间的推移增加美国货币供应量的流入。报告。这意味着美国人可以从现代、可编程的数字美元中受益，而不会威胁到他们社区的信贷可用性。

其他人有敦促废除第16条 （四） 《GENIUS法案》允许州特许机构的子公司跨州开展稳定币业务，无需额外许可。如果废除GENIUS法案的这一重要部分，将导致监管制度碎片化、分裂化和低效化，从而扼杀州际贸易。

创新一直是美国资本主义的命脉——它将充满活力的市场经济与停滞不前的受保护经济区分开来。银行不应试图排挤新的市场进入者，而应努力确保现有和未来的客户能够获得尖端产品和服务，包括更健康的存款账户利率。

虽然美联储目前的目标利率是超过4%，平均支票账户收益率仅为0.07%和储蓄账户0.39%这种差距并非消费者保护的体现，而是银行获取的价值。相比之下，稳定币奖励计划允许平台以迫使现有平台提供更高价值的方式进行正面竞争，争夺客户。竞争存在，消费者才能获益。

《GENIUS法案》将美国定位为数字金融领域的全球领导者，同时保持最强有力的消费者保护。国会已通过两党的审慎审议，就这些问题进行了辩论并最终解决。该法案要求以现金或国债形式进行一对一的储备，严格的许可和监管，以及远超传统存款的透明度。现在重新审理这些问题将破坏这一共识，并有可能削弱美国在数字金融领域的领导地位。

稳定币并非漏洞，而是一种创新，它维护了银行体系的稳定，同时为消费者带来了竞争优势。政策制定者应该看清这场恐慌运动，并坚持国会已经制定的平衡、两党合作的框架。

创新和竞争成就了美国的金融领导地位。现在是时候让它再次发挥作用了——而不是让既得利益扼杀其充满希望的增长。美国消费者理应享有这样的待遇。