美国财政部寻求“创新方法”来检测非法加密活动

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美国财政部已呼吁就使用“创新或新颖”措施来“检测和减轻”加密货币的非法使用发表评论。

发表在《联邦公报》上，征求意见将于 10 月 17 日到期，旨在履行最近通过的《天才法案》，特别是那些与金融风险管理和遵守《银行保密法》有关的。

财政部计划重点关注四个主要领域：应用程序接口（API）、人工智能、数字身份验证和区块链监控。

因此，它正在寻求有关此类解决方案如何增强监管机构检测非法加密相关活动的能力，以及监控交易所涉及的任何隐私风险的意见。

财政部将根据回复编写一份报告，然后将其发送给参议院银行、住房和城市事务委员会以及众议院金融服务委员会，后者将制定相关指导和立法建议。

合规性和隐私

鉴于对检测和阻止非法加密货币流动的关注，有人担心这些提案可能会对隐私产生负面影响。但业内专家乐观地认为，在去中心化和合规性之间可以达成妥协。

“区块链平台可以实现了解你的客户DeFi 基础设施提供商 Swarm 的业务发展主管 Katie Evans 表示：“DeFi 必须实现 /AML 且不损害用户隐私，这是 DeFi 走向成熟所必须达到的必要平衡。”解密.

KYC 指的是“了解你的客户”，即银行、传统金融机构以及越来越多的加密货币公司收集客户个人信息的要求。AML 指的是这些机构用来检测洗钱的保障措施。

Evans 补充说，Swarm 多年来一直在平衡隐私和透明度，方法是结合使用零知识证明并使用智能合约进行合规性检查，而无需“不必要地”共享数据。

“我们的代币化股票在公共、无需许可的区块链上运行，因此用户仍然受益于去中心化的核心承诺：透明度、自主托管和全天候访问，”她说道。“同时，我们内置了 KYC/AML 访问控制，以确保符合条件的参与者能够发行和赎回这些资产。”

其他专家也认为，零知识证明将在尊重隐私的同时，在维护合规性方面发挥关键作用。去中心化VPN提供商Nym的首席执行官兼联合创始人Harry Halpin警告称，不要收集“过多”的KYC和AML数据。

“如果一个平台必须进行 KYC/AML，他们应该使用零知识证明，比如 Aleo 的 zk-creds，或者匿名凭证，比如 Nym 的 zk-nyms，”他告诉解密.

Nym 的一项做法是，当用户使用信用卡支付 NymVPN 订阅费用时，向他们提供匿名凭证，此类凭证不包含任何个人数据或付款信息。

他解释道：“然而，这种零知识 KYC 技术仍然用途特殊，需要更多的投资和开发工作才能广泛应用于不同的区块链和不同的用例。”

大多数评论员强调的一件事是需要避免重复输入个人数据，因为这会大大扩大违规和滥用的范围。

专注于隐私的加密货币 Tari 的联合创始人 Riccardo Spagni 和 Naveen Jain 表示：“首先我们要说的是，我们不应该要求用户反复将政府颁发的身份证上传到随机的第三方平台。”

鉴于这条红线，Spagni 和 Jain 支持包含可重复使用和选择性凭证的合规解决方案。

他们告诉记者：“让用户进行一次 KYC 验证，然后允许他们向无限数量的平台证明他们已年满 18 岁、不在制裁名单上，并且拥有有效的 KYC 验证。”解密.

Spagni 和 Jain 还提倡使用零知识成员资格和证明检查，这将使用户能够成为“已验证”集的一部分，而无需暴露个人数据。

他们补充道，“然后，DeFi 前端可以使用 ZK 证明或 Semaphore 之类的工具来验证用户是否属于该集合的一部分，同时保持用户的匿名性。”

令人鼓舞的是，Jain 和 Spagni 报告称，近年来在隐私兼容追踪方面取得了“重大”进展，因此当局将能够在必要时追踪交易，而无需将个人数据泄露给第三方。

他们表示，“例如，Tari 具有可编程的保密功能，允许稳定币发行者完全访问交易图表以达到合规目的，同时在点对点的基础上对所有交易的默认保密性进行保护。”

尽管人们相信当前的区块链技术能够保护隐私并实现监管监督，但财政部究竟会向国会提出什么建议仍是一个悬而未决的问题。

尽管可能出现过度干预的情况，但大多数业内人士都希望最终能够达成适当的平衡，因为征求意见的请求主要将由行业本身来满足。

Spagni 和 Jain 表示：“我们希望行业能够提出解决方案，支持可重复使用的 KYC 流程、选择性披露，并要求平台收集最低限度的合规信息。我们的目标不应该是打造一个摧毁所有人自由的全球性圆形监狱。”

同样，凯蒂·埃文斯 (Katie Evans) 指出，如果该行业想要大规模吸引机构和企业采用，那么执行 KYC/AML 准则的举措是“不可避免的”。

她表示：“如果没有这样的保障措施，DeFi 就有可能只能停留在小众领域。有了这些保障措施，我们才能解锁规模、合法性和应用，让 DeFi 在实体经济中真正可用。”