金融危机背景下事业单位养老保险制度改革试点工作的影响与挑战

一封塞在工资单里的信

尊敬的先生/女士：

恭喜你再次收到工资单（在金融危机的背景下，有一份稳定的工作总是很幸运的）。

当你习惯只看“实际工资”项目时，你是否担心“养老保险”项目的数量有一天会发生变化？几年后，你的退休生活会“不缺钱”吗？

金融危机尚未过去，继续推进“事业单位养老保险制度改革试点工作”的消息引发人们关注。一时间，有的家庭欢欣鼓舞，有的家庭忧心忡忡。作为广东首批试点城市之一，大学教授现在正在申请提前退休，养老金超过4000元/月。如果不申请，按照企业年金保险的计算方法，养老金可能只有1800元/月。这种差距来自于养老金双轨制。

人们的养老金不仅要承受国内社保改革的冲击，还要面对中国正在走向“老龄化”的事实。据2000年第五次全国人口普查统计，2000年我国老年人口占总人口的10%以上。按照联合国和世界银行的通常标准，我国已正式进入老龄化阶段。 1.32亿老年人口，占世界老年人口总数的五分之一、亚洲老年人口的二分之一，使中国成为世界上老年人口最多的国家。

国内社会保障体系尚待完善、中国快速老龄化带来的赡养压力、金融危机下社会保障支出的财政问题，最终成为人们无法回避的“养老隐忧”。面对如此多的不确定性，您如何保护您的养老金？当你对今天的收入感到满意时，不要忘记明天还有更多的等着你。

《钱经》编辑

养老需跨越“三道坎”

“寿比南山长青松”是中国最常用的表达祈求长寿的词语之一。

而前面总有一个“福如东海流水”的前提。从今天来看，人们追求长寿，除了情感上的满足之外，最大的“福气”就是晚年能够自理，永远不会经历“人活着钱没了”的痛苦。正如赵本山所说。在当今的中国，“福水”、“长流”已经不再是单纯靠工作和储蓄就能解决的问题。

《即将到来的代际风暴——美国经济的未来》一书中提到，四种不同资产组成的资产组合应该决定未来的生活福利，即中国人的“长期”养老金：隐性资产、金融资产（证券投资、现金存款）、家庭资产（房屋、汽车等个人固定资产）和个人资产（知识、技能和健康资本）。其中，“隐性资产”是指对未来收入的承诺，包括社会保障、全民医疗保险和雇主提供的养老金等。虽然企业年金在我国尚未普及，但社会养老保险已成为最重要的隐性资产。面对经济的起伏和制度的变迁，人们手中的养老金变得越来越脆弱。在这条“老”不归路上，我们的养老金必须经历三道不可避免的考验。

第一关：在活跃的“老”国家寻找增量

中国的经济发展令人羡慕，但掩盖不了中国正在“老”的现实。根据第五次全国人口普查统计，按照联合国和世界银行的通常标准，一个国家60岁以上人口达到10%，或者65岁以上人口达到10%，即可认为一个国家进入老龄化社会。旧达到7%。目前，我国60岁以上老年人口比例已达11.12%。 2001年，65岁以上人口比例为7%，中国正式进入老龄化社会。中国老年人口达到1.32亿，占世界老年人口总数的五分之一，亚洲老年人口的二分之一。它是世界上老年人口最多的国家。

老龄化国家意味着人们的寿命延长（图1），老年人口总数不断增加（图2），社会保障需求不断增加。随着人口生育率下降，中国目前的生育率仅为1.7，低于大多数发展中国家。劳动力减少，支撑压力加大。对于即将步入老年的人来说，积累更多的养老金是个人晚年生活的必要保障。对于绝大多数人来说，积累更多养老金的途径仍然是通过工作和社会保险。然而，数据却在说明另一个事实，靠养老金生活并不一定无忧无虑。面对中国快速发展的经济，人们多年积累的养老金已经捉襟见肘。

第二层次：从基本养老保险过渡中求存

“用有限的资源，为最广大人民群众提供基本的生活保障。

“是对社会养老保险性质的阐述。虽然今年我国经济发展较快，但人口基数大、收入水平低，使得未来以养老保险为基础的养老金更加脆弱。由于国情限制，养老保险覆盖城乡的不平衡、双轨制，导致体制内和体制外的人的社会保障水平差异很大，在传统环境下，要维持自己的养老金。通过以下条件：

避免覆盖差距

为什么公务员考试和事业单位招聘竞争如此激烈？稳定、安全是最根本的原因。社科院人口与劳动经济研究所研究员王德文表示，目前来看，我国社会保障体系仍然是一个高度分散的网络结构，这个网络存在很多遗漏和不足。表现在城市与农村的分离，以及城市内企事业单位与政府机构（公务员系统）的分离。为了追求安稳的生活，人们在职业选择上不得不争夺几个职位。

我国养老保险历来根据工作单位性质和行政区域有分类限制。企事业单位就业人员虽然享受社会保障，但享受的养老金保障仅低于公务员和事业单位工作人员。而绝大多数农民连社会保险都谈不上。社会保险中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险覆盖率大多不足80%，社会福利、社会救助、优抚安置等社会保障项目与社会保险并行的也无法确保所有必要的保护。

在中国，一个人只有在人生发展的每一个路口做出慎重的选择，成为胜利的少数，才有机会享受更好的社会保障。这样的机制虽然能够促进人口素质的被动提高，但在最基本的“民生”问题上却存在缺陷。